ЗАКОН
РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан
РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Глава 1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ. ЦЕЛЬ, ЗАДАЧИ И ПРИНЦИПЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
Статья 2. Банковское законодательство Республики Казахстан
Статья 3. Основные цель, задачи и принципы государственного регулирования, контроля и надзора в сфере банковской деятельности
Глава 2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Статья 4. Банковская система Республики Казахстан
Статья 5. Аффилированные лица банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 6. Разграничение ответственности банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан и государства. Независимость банков и филиалов банков - нерезидентов Республики Казахстан
РАЗДЕЛ 2. ОТКРЫТИЕ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ
Глава 3. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ БАНКА
Статья 7. Правовой статус банка
Статья 8. Уставный и собственный капитал банка
Статья 9. Учредители и акционеры банка
Статья 10. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка
Статья 11. Отказ в выдаче разрешения на открытие банка
Статья 12. Срок действия разрешения на открытие банка
Статья 13. Добровольная реорганизация микрофинансовой организации в форме конвертации в банк
Глава 4. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ ФИЛИАЛА БАНКА - НЕРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Статья 14. Правовой статус филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 15. Требования к открытию филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 16. Заявление о выдаче разрешения на открытие филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 17. Отказ в выдаче разрешения на открытие филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 18. Срок действия разрешения на открытие филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Глава 5. БАНКОВСКАЯ ЛИЦЕНЗИЯ
Статья 19. Лицензирование банковской деятельности
Статья 20. Отказ в выдаче (переоформлении) банковской лицензии
Статья 21. Порядок перехода (переоформления) банка с базовой банковской лицензией в банк с универсальной банковской лицензией
РАЗДЕЛ 3. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И ОСОБЕННОСТИ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ
Глава 6. ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА, ФИЛИАЛА БАНКА - НЕРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Статья 22. Банковская деятельность
Статья 23. Инвестиционная и иная предпринимательская деятельность банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 24. Субординированный долг банка
Статья 25. Бессрочный финансовый инструмент банка
Статья 26. Особенности выпуска и (или) размещения банком эмиссионных ценных бумаг на территории иностранного государства
Статья 27. Ликвидационный неттинг в рамках генерального финансового соглашения, заключенного с банком, филиалом банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 28. Имущество, приобретаемое в результате обращения взыскания на предмет залога (иное обеспечение) или получения отступного
Статья 29. Дочерние организации банка и значительное участие банка в капитале организаций
Статья 30. Дочерняя организация по управлению стрессовыми активами
Статья 31. Открытие и закрытие филиалов и представительств банка
Статья 32. Ассоциации с участием банков
Глава 7. ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ИСЛАМСКИХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
Статья 33. Исламские банковские операции
Статья 34. Требования к банку с универсальной банковской лицензией, филиалу банка - нерезидента Республики Казахстан с универсальной банковской лицензией, осуществляющим исламские банковские операции Республики Казахстан.
Статья 35. Принципы исламских банковских операций
Статья 36. Совет по принципам исламского финансирования
Статья 37. Последствия признания операций и (или) сделок не соответствующими принципам исламских банковских операций
Статья 38. Исламские банковские депозиты
Статья 39. Особенности выпуска исламских ценных бумаг
Статья 40. Банковское финансирование физических и юридических лиц в качестве торгового посредника путем предоставления коммерческого кредита без условия о последующей продаже товара третьему лицу
Статья 41. Банковское финансирование физических и юридических лиц в качестве торгового посредника путем предоставления коммерческого кредита на условиях последующей продажи товара третьему лицу
Статья 42. Банковское финансирование производственной и торговой деятельности путем участия в капитале юридических лиц и (или) на условиях партнерства
Статья 43. Банковская инвестиционная деятельность на условиях лизинга (аренды) имущества
Статья 44. Агентская деятельность при осуществлении исламских банковских операций
Глава 8. ОСОБЕННОСТИ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ
Статья 45. Руководящие работники банка, банковского холдинга, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 46. Независимые директора банка
Статья 47. Оплата труда руководящих работников банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 48. Система управления рисками и внутреннего контроля
Статья 49. Лица, связанные с банком, банковским конгломератом, филиалом банка - нерезидента Республики Казахстан особыми отношениями
Статья 50. Сделки с лицами, связанными с банком особыми отношениями
Статья 51. Особенности проведения общего собрания акционеров банка
РАЗДЕЛ 4. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
Глава 9. ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К УСЛОВИЯМ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Статья 52. Основные требования к условиям осуществления банковской деятельности
Статья 53. Ставки, комиссии и тарифы
Статья 54. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору банковского займа
Статья 55. Обеспечение информационной безопасности и непрерывности банковской деятельности
Статья 56. Обязательное гарантирование депозитов
Глава 10. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
Статья 57. Ответственное кредитование
Статья 58. Особенности банковского займа физического лица
Статья 59. Особенности банковского займа военнослужащего срочной воинской службы
Статья 60. Особенности ипотечного займа физического лица
Статья 61. Условия и порядок урегулирования задолженности и меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика - физического лица
Статья 62. Меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика - юридического лица
Статья 63. Порядок уступки прав (требований) по договору банковского займа
Статья 64. Рассмотрение банком обращений
Статья 65. Финансовый омбудсман
Статья 66. Срок исковой давности по договору банковского займа
Статья 67. Реклама, распространяемая и размещаемая банками, филиалами банков - нерезидентов Республики Казахстан
Статья 68. Операция по одновременной передаче активов и обязательств банка другому банку (другим банкам)
Глава 11. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА. АРЕСТ И ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ДЕНЬГИ И ИМУЩЕСТВО, НАХОДЯЩИЕСЯ В БАНКЕ
Статья 69. Банковская тайна
Статья 70. Наложение ареста и обращение взыскания на деньги и имущество, находящиеся в банке
РАЗДЕЛ 5. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ, КОНТРОЛЬ И НАДЗОР
Глава 12. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКА, ФИЛИАЛА БАНКА - НЕРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Статья 71. Компетенция уполномоченного органа
Статья 72. Пруденциальные нормативы и лимиты
Статья 73. Макропруденциальные нормативы и лимиты
Статья 74. Провизии (резервы)
Статья 75. Учет и отчетность банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 76. Отчетность крупных участников банка и банковских холдингов
Статья 77. Хранение документов
Статья 78. Меры надзорного реагирования
Статья 79. Рекомендательные меры надзорного реагирования
Статья 80. Меры по улучшению финансового состояния и (или) минимизации рисков
Статья 81. Принудительные меры надзорного реагирования
Статья 82. Аудит банка, банковского холдинга и организаций, входящих в банковский конгломерат
Статья 83. Приостановление действия или лишение банковской лицензии
Статья 84. Последствия лишения банковской лицензии на осуществление всех видов операций
РАЗДЕЛ 6. УСИЛЕННЫЙ НАДЗОР, ВОССТАНОВЛЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ И УРЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКА
Глава 13. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ПО УСИЛЕННОМУ НАДЗОРУ, ВОССТАНОВЛЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ И УРЕГУЛИРОВАНИЮ БАНКА
Статья 85. Признаки ухудшения финансовой устойчивости банка
Статья 86. Инструменты, обеспечивающие общую способность поглощения (покрытия) убытков
Глава 14. УСИЛЕННЫЙ НАДЗОР И ВОССТАНОВЛЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ
Статья 87. Режим усиленного надзора
Статья 88. План восстановления финансовой устойчивости банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 89. Режим восстановления финансовой устойчивости
Глава 15. РЕЖИМ УРЕГУЛИРОВАНИЯ
Статья 90. План урегулирования банка
Статья 91. Оценка жизнеспособности банка
Статья 92. Режим урегулирования
Статья 93. Инструменты урегулирования
Статья 94. Урегулирование системно значимого банка
Статья 95. Принудительная продажа акций банка новому инвестору
Статья 96. Принудительная реструктуризация обязательств банка, находящегося в режиме урегулирования
Статья 97. Операция по одновременной передаче активов и обязательств банка, находящегося в режиме урегулирования, другому банку (другим банкам)
Статья 98. Создание стабилизационного банка и передача ему всех или части активов и обязательств банка, находящегося в режиме урегулирования
Статья 99. Прекращение режима урегулирования
Статья 100. Механизм возмещения (покрытия) убытков (средств), возникших (использованных) в результате урегулирования банка
Глава 16. ВРЕМЕННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ ПО УПРАВЛЕНИЮ БАНКОМ
Статья 101. Общие положения о временной администрации по управлению банком
Статья 102. Полномочия временной администрации по управлению банком
Статья 103. Контроль за деятельностью временной администрации по управлению банком
Статья 104. Прекращение деятельности временной администрации по управлению банком
РАЗДЕЛ 7. ДОБРОВОЛЬНАЯ РЕОРГАНИЗАЦИЯ
Глава 17. ДОБРОВОЛЬНАЯ РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА, БАНКОВСКОГО ХОЛДИНГА
Статья 105. Общие условия добровольной реорганизации банка, банковского холдинга
Статья 106. Особенности добровольной реорганизации банков
Статья 107. Отказ в выдаче разрешения на добровольную реорганизацию банка и банковского холдинга
Глава 18. ДОБРОВОЛЬНАЯ РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА В ФОРМЕ КОНВЕРТАЦИИ В ИСЛАМСКИЙ БАНК
Статья 108. Понятие добровольной реорганизации банка в форме конвертации в исламский банк
Статья 109. Разрешение уполномоченного органа на конвертацию банка в исламский банк
Статья 110. План мероприятий по конвертации банка в исламский банк
Статья 111. Деятельность банка в период его конвертации в исламский банк
Статья 112. Государственная перерегистрация банка в Государственной корпорации и выдача лицензии на осуществление исламских банковских и иных операций
РАЗДЕЛ 8. ЛИКВИДАЦИЯ
Глава 19. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ПО ЛИКВИДАЦИИ БАНКА
Статья 113. Виды и основания ликвидации банков
Статья 114. Комитет кредиторов ликвидируемого банка
Статья 115. Полномочия уполномоченного органа в ликвидационном процессе банка
Статья 116. Ликвидационная масса банка
Глава 20. ДОБРОВОЛЬНАЯ ЛИКВИДАЦИЯ БАНКА
Статья 117. Добровольная ликвидация
Глава 21. ПРИНУДИТЕЛЬНАЯ ЛИКВИДАЦИЯ БАНКА
Статья 118. Основания принудительной ликвидации банка
Статья 119. Ликвидация банка по иным основаниям
Статья 120. Условия и порядок проведения принудительной ликвидации
Статья 121. Ликвидационная комиссия принудительно ликвидируемого банка
Статья 122. Признание сделок недействительными и возврат имущества
Статья 123. Очередность удовлетворения требований кредиторов принудительно ликвидируемого банка
Глава 22. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИЛИАЛА БАНКА - НЕРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Статья 124. Виды и основания прекращения деятельности филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 125. Комитет кредиторов филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 126. Условия и порядок принудительного прекращения деятельности филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 127. Ликвидационная комиссия принудительно прекращающего деятельность филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 128. Особенности формирования ликвидационной массы принудительно прекращающего деятельность филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 129. Добровольное прекращение деятельности филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
Статья 130. Полномочия уполномоченного органа при прекращении деятельности филиалов банков - нерезидентов Республики Казахстан
РАЗДЕЛ 9. СПЕЦИАЛЬНЫЕ, ПЕРЕХОДНЫЕ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Глава 23. СПЕЦИАЛЬНЫЕ, ПЕРЕХОДНЫЕ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 131. Сфера применения настоящего Закона
Статья 132. Переходные положения
Статья 133. Обжалование решений и действий (бездействия) уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан
Статья 134. Ответственность за нарушение банковского законодательства Республики Казахстан
Статья 135. Порядок введения в действие настоящего Закона
РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Глава 1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ. ЦЕЛЬ, ЗАДАЧИ
И ПРИНЦИПЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) объекты информатизации - электронные информационные ресурсы, программное обеспечение, интернет-ресурс и (или) информационно-коммуникационная инфраструктура, предоставляющие банку, филиалу банка - нерезидента Республики Казахстан, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, возможность в том числе осуществлять обмен данными (сведениями) с клиентом посредством применения идентификационных средств, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О платежах и платежных системах»;
2) универсальная банковская лицензия - лицензия уполномоченного органа, выданная банку, филиалу банка - нерезидента Республики Казахстан на осуществление банковских и иных операций;
3) базовая банковская лицензия - лицензия уполномоченного органа, выданная банку на осуществление банковских и иных операций с учетом ограничений и особенностей, установленных настоящим Законом для банка с базовой банковской лицензией;
4) контроль - возможность определять решения юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, возникающая при наличии одного из следующих условий:
прямое и (или) косвенное владение и (или) пользование, и (или) распоряжение одним лицом более пятьюдесятью процентами голосующих акций, долей участия, паев либо других форм долевого участия в юридическом лице или организации, не являющейся юридическим лицом;
наличие возможности у одного лица прямо или косвенно избирать не менее половины состава органа управления или исполнительного органа юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом;
включение финансовой отчетности юридического лица, за исключением финансовой отчетности специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации, или организации, не являющейся юридическим лицом, в финансовую отчетность другого юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, в соответствии с аудиторским отчетом;
наличие возможности у одного лица самостоятельно либо совместно с одним или несколькими лицами определять решения юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, в силу договора (подтверждающих документов) или иным образом в случаях, установленных уполномоченным органом;
5) банк - юридическое лицо, созданное в организационно-правовой форме акционерного общества, являющееся коммерческой организацией, правомочное осуществлять банковскую деятельность на основании банковской лицензии в соответствии с настоящим Законом;
6) электронная торговая площадка по продаже банковских и микрофинансовых активов - интернет-ресурс, обеспечивающий инфраструктуру для проведения торгов, действующий в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
7) банковский конгломерат - группа юридических лиц и организаций, не являющихся юридическими лицами, состоящая из банковского холдинга (при наличии) и банка, а также дочерних организаций банковского холдинга и (или) дочерних организаций банка, и (или) организаций, в которых банковский холдинг и (или) его дочерние организации, и (или) банк имеют значительное участие в капитале (далее - организации, входящие в состав банковского конгломерата).
В состав банковского конгломерата не входят национальный управляющий холдинг, банковский холдинг - нерезидент Республики Казахстан, а также дочерние организации и организации, в которых банковский холдинг - нерезидент Республики Казахстан имеет значительное участие в капитале, являющиеся нерезидентами Республики Казахстан;
8) банковская лицензия - универсальная банковская лицензия, базовая банковская лицензия и (или) лицензия на осуществление исламских банковских и иных операций;
9) организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии уполномоченного органа или Национального Банка Республики Казахстан либо в соответствии с законами Республики Казахстан правомочно осуществлять отдельные виды банковских операций, предусмотренных настоящим Законом;
10) крупный участник банка - физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с письменным согласием уполномоченного органа вправе:
прямо и (или) косвенно владеть, пользоваться и распоряжаться в совокупности десятью или более процентами голосующих акций банка, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка;
оказывать прямо и (или) косвенно влияние на принимаемые банком решения (голосовать) десятью или более процентами голосующих акций банка в силу договора (подтверждающих документов) либо иным образом в случаях, установленных уполномоченным органом.
Крупным участником банка не признаются:
Правительство Республики Казахстан;
национальный управляющий холдинг;
единый накопительный пенсионный фонд, управляющий инвестиционным портфелем, владеющие голосующими акциями банка и (или) производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка, за счет пенсионных активов;
лицо, осуществляющее функции номинального держателя голосующих акций банка и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка, а также эмитент указанных производных ценных бумаг;
лицо, обладающее правом исключительно на получение дивидендов и (или) иного дохода по акциям банка без возможности оказывать влияние на решения, принимаемые банком;
иные лица, указанные в пункте 19 статьи 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
11) банковский холдинг - юридическое лицо, которое в соответствии с письменным согласием уполномоченного органа вправе:
прямо и (или) косвенно владеть, пользоваться и распоряжаться в совокупности двадцатью пятью или более процентами голосующих акций банка, в том числе посредством производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка;
оказывать прямо и (или) косвенно влияние на принимаемые банком решения (голосовать) двадцатью пятью или более процентами голосующих акций банка в силу договора (подтверждающих документов) либо иным образом в случаях, установленных уполномоченным органом.
Банковским холдингом не признаются:
Правительство Республики Казахстан;
национальный управляющий холдинг;
единый накопительный пенсионный фонд, управляющий инвестиционным портфелем, владеющие голосующими акциями банка и (или) производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка, за счет пенсионных активов;
лицо, осуществляющее функции номинального держателя голосующих акций банка и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка, а также эмитент указанных производных ценных бумаг;
лицо, обладающее правом исключительно на получение дивидендов и (или) иного дохода по акциям банка без возможности оказывать влияние на решения, принимаемые банком;
иные лица, указанные в пункте 19 статьи 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
12) орган управления - совет директоров акционерного общества либо иной аналогичный по компетенции орган, постоянно действующий в юридическом лице;
13) родительская организация - юридическое лицо (организация, не являющаяся юридическим лицом), осуществляющее (осуществляющая) контроль над другим юридическим лицом или другой организацией, не являющейся юридическим лицом;
14) депозит - деньги, передаваемые одним лицом (депозитором) другому лицу - банку, филиалу банка - нерезидента Республики Казахстан, Национальному оператору почты или Национальному Банку Республики Казахстан на условиях их возврата в номинальном выражении (за исключением инвестиционного депозита в рамках исламских банковских операций) независимо от того, должны ли указанные деньги быть возвращены по первому требованию или через определенный срок, полностью или по частям, с заранее оговоренной надбавкой (вознаграждением) либо без таковой (такового), непосредственно депозитору либо третьему лицу;
Подпункт 15 статьи 1 вводится в действие с 1 января 2027 г.
15) витрина данных - структурированный набор данных банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан, организованный и обновляемый в соответствии с требованиями уполномоченного органа, предназначенный для хранения и передачи в установленном формате уполномоченному органу в целях надзора за деятельностью банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан и (или) выполнения требований по представлению отчетности;
16) дочерняя организация - юридическое лицо (организация, не являющаяся юридическим лицом), по отношению к которому (которой) другое юридическое лицо или организация, не являющаяся юридическим лицом, осуществляет контроль;
17) косвенное владение - возможность оказывать влияние на решения юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, крупного участника юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, и (или) лиц, совместно являющихся крупным участником юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, через владение голосующими акциями, долями участия, паями либо другими формами долевого участия в юридическом лице или организации, не являющейся юридическим лицом;
18) системно значимый банк - банк, от стабильного функционирования которого зависит стабильность финансовой системы в целом;
19) организация, не являющаяся юридическим лицом, - фонд, товарищество, траст, компания, партнерство, организация или другое корпоративное образование, созданные (зарегистрированные) в соответствии с законодательством иностранного государства, рассматривающиеся в качестве самостоятельных организационно-правовых форм независимо от того, обладают ли они статусом юридического лица в иностранном государстве;
20) исламский банк - банк, правомочный осуществлять исламские банковские операции, являющиеся основным видом деятельности для указанного банка, на основании лицензии на осуществление исламских банковских и иных операций;
21) лицензия на осуществление исламских банковских и иных операций - лицензия уполномоченного органа на осуществление исламских банковских и иных операций, выданная исламскому банку, банку с универсальной банковской лицензией, осуществляющему исламские банковские операции, филиалу исламского банка - нерезидента Республики Казахстан, филиалу банка - нерезидента Республики Казахстан с универсальной банковской лицензией, осуществляющему исламские банковские операции;
22) банк с универсальной банковской лицензией, осуществляющий исламские банковские операции, - банк, правомочный осуществлять банковские и иные операции на основании универсальной банковской лицензии, а также исламские банковские операции на основании лицензии на осуществление исламских банковских и иных операций;
23) филиал банка - нерезидента Республики Казахстан - обособленное подразделение банка - нерезидента Республики Казахстан, не являющееся юридическим лицом, расположенное на территории Республики Казахстан, прошедшее учетную регистрацию в Государственной корпорации «Правительство для граждан» и осуществляющее банковские и иные операции и (или) исламские банковские операции на основании банковской лицензии;
24) нерезиденты Республики Казахстан:
иностранцы и лица без гражданства, не имеющие разрешения на постоянное проживание в Республике Казахстан;
юридические лица и организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств;
международные организации;
25) резиденты Республики Казахстан:
граждане Республики Казахстан;
иностранцы и лица без гражданства, имеющие разрешение на постоянное проживание в Республике Казахстан;
юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
юридические лица, зарегистрированные в соответствии с действующим правом Международного финансового центра «Астана»;
филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых (перестраховочных) организаций - нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых брокеров - нерезидентов Республики Казахстан;
26) уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - уполномоченный орган) - государственный орган, осуществляющий государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций;
27) договор доверительного управления правами (требованиями) - договор доверительного управления правами (требованиями) по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита, заключенный между сервисной компанией и лицом, указанным в пункте 1 статьи 63 настоящего Закона, или лицом, указанным в части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», или страховой (перестраховочной) организацией;
28) безупречная деловая репутация - профессионализм и добросовестность лица, подтверждаемые в том числе отсутствием фактов:
совершения указанным лицом противоправных действий (бездействия), которые привели к неплатежеспособности, повлекшей принудительную ликвидацию финансовой организации, либо к применению к банку режима урегулирования;
неснятой или непогашенной судимости указанного лица, в том числе отсутствие вступившего в законную силу судебного акта о применении к лицу уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно;
наличия отношений с третьими лицами (контроля и влияния третьих лиц), действия которых способствовали легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, на основании сведений уполномоченного органа по финансовому мониторингу;
29) препозиция залога нерыночных активов - процедура по предварительному определению уполномоченным органом нерыночных активов банка, приемлемых для принятия Национальным Банком Республики Казахстан в залог, в целях обеспечения возможности получения указанным банком займа последней инстанции, предусмотренного Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан»;
30) сервисная компания - дочерняя организация по управлению стрессовыми активами, коллекторское агентство, обладающие в рамках договора доверительного управления правами (требованиями), полномочиями по доверительному управлению правами (требованиями) по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита, в том числе в отношении:
изменения условий договора банковского займа, договора о предоставлении микрокредита;
представления в суде интересов лица, с которым заключен договор доверительного управления правами (требованиями);
приема от должника денег и (или) иного имущества;
иных полномочий, предусмотренных настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и (или) договором доверительного управления правами (требованиями);
31) ликвидируемый банк - банк, находящийся в процедуре ликвидации в соответствии с вступившим в законную силу решением суда о принудительной ликвидации банка либо разрешением уполномоченного органа на добровольную ликвидацию банка;
32) неплатежеспособный или потенциально неплатежеспособный банк - банк, оценка жизнеспособности которого подтверждает наличие одного из следующих обстоятельств:
превышение обязательств банка над активами банка;
снижение коэффициентов достаточности собственного капитала и (или) коэффициентов ликвидности банка до уровня ниже минимальных значений, установленных уполномоченным органом;
неспособность банком исполнять денежные обязательства перед депозиторами и (или) иными кредиторами в связи с отсутствием или недостаточностью денег;
существенные недостатки в корпоративном управлении и (или) системе управления рисками и внутреннего контроля банка, которые существенно негативно влияют на финансовую устойчивость банка;
существенные искажения в регуляторной или финансовой отчетности банка, оказывающие существенное негативное влияние на финансовую устойчивость банка, в том числе преднамеренное искажение или непризнание убытков, манипулирование учетной политикой, повлекшие значительное отклонение предоставленной информации от фактического финансового положения банка;
наличие обстоятельств, свидетельствующих об угрозе финансовой устойчивости банка, в том числе существенное ухудшение стоимости активов банка;
наличие оснований, установленных настоящим Законом, для лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций;
наличие обстоятельств (сведений), указывающих на то, что любое из вышеуказанных обстоятельств наступит в отношении банка в течение следующих шести месяцев;
33) стабилизационный банк - банк второго уровня, создаваемый для целей передачи ему всех или части активов и обязательств банка, находящегося в режиме урегулирования;
34) потребительский банковский заем - банковский заем физического лица, предоставляемый на приобретение товаров, работ, услуг и (или) иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, за исключением ипотечного займа;
35) значительное участие в капитале организации - прямое и (или) косвенное владение и (или) пользование, и (или) распоряжение самостоятельно или совместно с одним или несколькими лицами в силу договора (подтверждающих документов) или иным образом в случаях, установленных уполномоченным органом, двадцатью и более процентами голосующих акций, долей участия, паев либо других форм долевого участия в юридическом лице или организации, не являющейся юридическим лицом.
Лицом, обладающим значительным участием в капитале организации, не признаются:
Правительство Республики Казахстан;
национальный управляющий холдинг;
дочерние организации Национального Банка Республики Казахстан;
единый накопительный пенсионный фонд, управляющий инвестиционным портфелем, владеющие голосующими акциями банка и (или) производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка, за счет пенсионных активов;
иные лица в случаях, предусмотренных настоящим Законом;
36) крупный участник - физическое лицо, юридическое лицо, организация, не являющаяся юридическим лицом, которые прямо и (или) косвенно владеют и (или) пользуются, и (или) распоряжаются десятью или более процентами голосующих акций, долей участия, паев либо других форм долевого участия в юридическом лице или организации, не являющейся юридическим лицом.
Крупным участником юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, не признаются:
Правительство Республики Казахстан;
национальный управляющий холдинг;
дочерние организации Национального Банка Республики Казахстан;
единый накопительный пенсионный фонд, управляющий инвестиционным портфелем, владеющие голосующими акциями банка и (или) производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка, за счет пенсионных активов.
Статья 2. Банковское законодательство Республики Казахстан
1. Банковское законодательство Республики Казахстан основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
2. Международные договоры, ратифицированные Республикой Казахстан, имеют приоритет перед настоящим Законом. Порядок и условия действия на территории Республики Казахстан международных договоров, участницей которых является Республика Казахстан, определяются законодательством Республики Казахстан.
Статья 3. Основные цель, задачи и принципы государственного регулирования, контроля и надзора в сфере банковской деятельности
1. Основной целью государственного регулирования, контроля и надзора в сфере банковской деятельности является обеспечение финансовой стабильности банковской системы Республики Казахстан.
2. Основными задачами государственного регулирования, контроля и надзора в сфере банковской деятельности являются:
1) установление правовых основ для функционирования банковской системы Республики Казахстан;
2) регулирование, контроль и надзор в отношении банковской деятельности в Республике Казахстан;
3) защита прав и законных интересов депозиторов, иных кредиторов и клиентов банков и филиалов банков - нерезидентов Республики Казахстан;
4) содействие в обеспечении добросовестной конкуренции на рынке банковских услуг;
5) содействие в повышении уровня финансовой грамотности и доступности банковских услуг для населения.
3. Основными принципами государственного регулирования, контроля и надзора в сфере банковской деятельности являются:
1) эффективное и пропорциональное (соразмерное) регулирование банковской деятельности;
2) прозрачность деятельности банков, филиалов банков - нерезидентов Республики Казахстан и иных участников банковской системы Республики Казахстан;
3) ответственность банков, филиалов банков - нерезидентов Республики Казахстан и иных участников банковской системы Республики Казахстан в процессе осуществления банковской деятельности.
Глава 2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Статья 4. Банковская система Республики Казахстан
1. Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему.
Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан.
Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы Республики Казахстан и являются банками второго уровня, за исключением Банка Развития Казахстана, имеющего особый правовой статус, установленный Законом Республики Казахстан «О Банке Развития Казахстана». Филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан также входят в состав нижнего (второго) уровня банковской системы Республики Казахстан.
